ניתוח באמצעות AI של הראל השקעות (HARL)
הראל השקעות (TASE:HARL)
- דירוג:
- 71תשואת יתר
- מחיר יעד:
- ILA 21,846.00(▲12.84% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- העלאת המלצה
- תאריך:
- 07.09.2026
הציון מונע בעיקר משיפור ברווחיות ומ-ROE חזק, אך הוא מתמתן בשל עלייה במינוף ויצירת תזרימי מזומנים לא אחידה. התמונה הטכנית חיובית, כאשר המחיר נמצא מעל הממוצעים הנעים המרכזיים, אם כי סימני קניית יתר מוסיפים סיכון בטווח הקצר. התמחור תומך, עם P/E סביר ותשואת דיבידנד אטרקטיבית.
גורמים חיוביים
שיפור ברווחיות ובתשואה על ההון
הרווח הנקי הגיע לכ-3.0 מיליארד ב-2025 ולכ-3.3 מיליארד ב-TTM, בעוד ששיעור הרווח הנקי התרחב לכ-9.8% ולכ-10.3%. שיפור זה מצביע על יכולת חזקה יותר לייצר רווחים ומעניק להראל השקעות יותר משאבים פנימיים לתמיכה בפעילות, לספיגת תנודתיות ולהשקעה בכלל תחומי הביטוח והחיסכון שלה.
iShares MSCI Israel ETF (EIS) לעומת הראל השקעות (HARL)
- שווי שוק
- ₪38.04B
- תשואת דיבידנד
- 3.92%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 305.31K
- מכפיל רווח (P/E)
- 11.6
- בטא (שנתי)
- 1.47
- צמיחת הכנסות
- 14.74%
- צמיחת רווח למניה
- 70.44%
- מדינה
- ישראל
- מספר עובדים
- 5,000
- מגזר
- כללי
- עוצמת המגזר
- ―
- תעשייה
- Insurance - Diversified
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
הראל השקעות, שנוסדה בשנת 1933 ומשרדיה הראשיים נמצאים ברמת גן, ישראל, היא ספקית מובילה של מוצרי ביטוח ומוצרים פיננסיים, הפועלת ברחבי ישראל, ארצות הברית ומערב אירופה החברה מחלקת את פעילותה הנרחבת לחמש חטיבות עיקריות ביטוח חיים וחיסכון לטווח ארוך, ביטוח בריאות, ביטוח כללי, פעילות ביטוח בינלאומית, ושוק ההון ושירותים פיננסיים במסגרת חטיבת ביטוח החיים והחיסכון לטווח ארוך, הראל השקעות מציעה מגוון מקיף של פוליסות ביטוח חיים, שנועדו לכסות סיכונים שונים, כולל תמותה, צורות שונות של נכות, כללית וקשורה לעבודה, ומחלות קשות חטיבה זו מספקת גם פתרונות חיסכון לטווח ארוך, ומפקחת על ניהול קרנות פנסיה וקופות גמל חטיבת ביטוח הבריאות מספקת כיסוי למצבים רפואיים, אשפוזים ותאונות אישיות היא כוללת גם פוליסות ייעודיות לנוסעים, עובדים זרים ותיירים, לצד ביטוח שיניים מקיף, הכולל טיפול מונע, טיפול פריודונטלי, אורתודונטיה ושיקום הפה תיק הביטוח הכללי המגוון של הראל השקעות כולל כיסוי לרכוש של כלי רכב, ביטוח אחריות מקצועית למגוון רחב של בעלי מקצוע, כגון יועצי השקעות, מנהלי תיקים, עורכי דין, מהנדסים, אדריכלים ורואי חשבון, וכן ביטוחים ייעודיים לניסויים קליניים, אחריות דירקטורים ונושאי משרה, מוצרים פגומים, סיכוני סייבר, אחריות צד שלישי ואחריות מעבידים נוסף על כך, החברה מספקת ביטוח אשראי למשכנתאות ומגוון רחב של פוליסות הקשורות לרכוש, המכסות אש, גניבה, בעלי בתים, טרור, מזומנים וסחורות בהעברה, ציוד אלקטרוני, נכסים חקלאיים, ציוד הנדסי מכני, כשל מכני, פרויקטי בנייה לקבלנים ורוכשי דירות במסגרת חטיבת שוק ההון והשירותים הפיננסיים, החברה מנהלת באופן פעיל קרנות נאמנות ותיקי השקעות, ומציעה גישה למכשירים פיננסיים, כגון תעודות פיקדון וקרנות הון פרטי
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
הראל השקעות מציגה התאוששות ברורה ברווחים ובשיעורי הרווחיות לקראת שנת 2025 וב-12 החודשים האחרונים, כאשר תשואות חזקות על ההון תומכות באיכות ההתאוששות. הגורמים המקזזים העיקריים הם פרופיל מינוף גבוה יותר ונמצא בעלייה, ודפוס תנודתי יותר של תזרימי מזומנים, כולל שנה חלשה/שלילית ב-2024 ויצירת מזומנים מתונה יותר ב-12 החודשים האחרונים לעומת 2025. בסך הכול, הנתונים הבסיסיים נראים משופרים ורווחיים, אך רמת הסיכון גבוהה יותר בשל המינוף והשונות בתזרימי המזומנים.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
IDIN
PHOE
MMHD
AYALHARL
CLISמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 7 בספטמבר 2026