ניתוח באמצעות AI של נ״ו הולדינגס קלס איי (NU)
נ״ו הולדינגס קלס איי (NYSE:NU)
- דירוג:
- 71תשואת יתר
- מחיר יעד:
- $17.00(▲12.29% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 06.10.2026
הציון של NU מונע בעיקר על ידי רווחיות חזקה ו-ROE גבוה, לצד פרופיל מינוף שמרני, ומתחזק בזכות שיחת ועידה לאחר הדוחות שהייתה חיובית מאוד, עם תחזית תומכת לגבי יעילות ושולי רווח. מנגד, המעבר ב-12 החודשים האחרונים לתזרים מזומנים תפעולי ותזרים מזומנים חופשי שליליים, יחד עם התכווצות בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים, מעלים את רמת הסיכון בטווח הקרוב, בעוד שהאיתותים הטכניים תומכים במידה מתונה בלבד, והערכת השווי (P/E של כ-20.5) מותירה פחות מרווח לטעויות בביצוע.
גורמים חיוביים
חוסן אשראי
תמהיל הלוואות במח"מ קצר, לצד בסיס הון איתן ורמות כיסוי גבוהות, תומך בחוסן מול לחצי אשראי בברזיל ומגביל את הסיכון לפגיעה ברווחים אם צמיחת האשראי תאט.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת נ״ו הולדינגס קלס איי (NU)
- שווי שוק
- $77.34B
- תשואת דיבידנד
- ―
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 78.95M
- מכפיל רווח (P/E)
- 21.6
- בטא (שנתי)
- 1.25
- צמיחת הכנסות
- 53.50%
- צמיחת רווח למניה
- 55.50%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 8,037
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
נ״ו הולדינגס קלס איי מספקת פלטפורמת בנקאות דיגיטלית בברזיל, מקסיקו, קולומביה, איי קיימן וארצות הברית החברה מספקת פתרונות תשלומים הכוללים את כרטיס האשראי והכרטיס הנטען מראש נו, כרטיס דיגיטלי הפועל ככרטיס אשראי וככרטיס נטען מראש, נובנק טיר, התפתחות של חוויית נו, כרטיס האשראי והכרטיס הנטען מראש אולטרה ויולט, כרטיס אשראי מתכתי פרימיום, פתרונות תשלום בנייד ללקוחות נו אקאונט לצורך ביצוע וקבלת העברות, תשלום חשבונות וביצוע רכישות יומיומיות באמצעות הטלפונים הניידים שלהם, וכן נו שופינג, שוק משולב המאפשר ללקוחות לרכוש מוצרים ושירותים ממגוון קמעונאי מסחר אלקטרוני החברה מציעה גם פתרונות לעסקאות, כגון נו פרסונל אקאונטס, פתרון חשבון דיגיטלי לפעילות פיננסית אישית, חשבונות עסקיים של נו עבור לקוחות יזמים והעסקים שלהם, וכן כרטיס נטען מראש וכרטיס אשראי עסקי של נו בנוסף, היא מציעה פתרונות חיסכון והשקעה, הכוללים מאני בוקסס, פתרון להשקעה מבוססת יעדים, פתרונות השקעה, מוצר השקעה אטרקטיבי עם הכוונה מותאמת וללא ניגודי עניינים, וכן נו קריפטו, פתרון לקנייה ומכירה של מטבעות קריפטוגרפיים באמצעות אפליקציית נו נוסף על כך, החברה מספקת פתרונות אשראי הכוללים הלוואות אישיות לא מובטחות ומובטחות, מימון פיקס, המאפשר ללקוחות כרטיסי אשראי וחשבונות דיגיטליים לבצע העברות מיידיות וללא עלות בין אנשים, מימון בולטו, המאפשר ללקוחות כרטיסי אשראי וחשבונות דיגיטליים לבצע תשלומים, מימון רכישות, מימון הפקדת מזומן, וכן נו פיי לביצוע רכישות מקוונות ותשלום עבור שירותים באמצעות אפליקציית נו נוסף על כך, היא מציעה פתרונות הגנה, כגון פתרונות ההגנה נו אינשורנס, הכוללים פוליסות ביטוח חיים, סלולר, רכב, דירה והגנה פיננסית, וכן פתרונות מעבר לשירותים פיננסיים, הכוללים את נו טרוול, פורטל נסיעות, ואת נו סל, שירות טלפון נייד נ״ו הולדינגס קלס איי נוסדה בשנת 2013 ומשרדיה הראשיים נמצאים בסאו פאולו, ברזיל
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
בסך הכול, NU מצטיירת כבנק אזורי רווחי, המנוהל ביעילות, עם מאזן במינוף נמוך בדרך כלל ותשואות חזקות, הנתמכים על ידי מפנה רב-שנתי ברווחים. עם זאת, התמונה העדכנית של 12 החודשים האחרונים מציגה שני לחצים בולטים — התכווצות בהכנסות ומעבר חד לתזרים מזומנים שלילי מפעילות שוטפת ולתזרים מזומנים חופשי שלילי — מה שמגדיל באופן משמעותי את הסיכון לטווח הקרוב, למרות מדדי רווחיות יציבים.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
NU
BCH
BBAR
BSBR
BBD
GGALמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 6 באוקטובר 2026