ניתוח באמצעות AI של טומפקינס פייננשל (TMP)
טומפקינס פייננשל (XASE:TMP)
- דירוג:
- 73.15תשואת יתר
- מחיר יעד:
- $111.00(▲13.80% פוטנציאל עלייה)
- פעולה:
- חידוש המלצה
- תאריך:
- 15.10.2026
הציון מונע בעיקר משיפור ברווחיות וב-ROE ומפרופיל מינוף טוב יותר, בתמיכת מגמת עלייה מבוססת במחיר ותמחור אטרקטיבי (P/E נמוך לצד תשואת דיבידנד). המגבלה העיקרית היא הירידה המדווחת בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים ותזרים המזומנים החופשי התנודתי והיורד, אשר ממתנים את הביטחון בעמידות המגמה למרות עדכונים תאגידיים חיוביים מהתקופה האחרונה.
גורמים חיוביים
רווחיות גבוהה ותשואה על ההון
שיעורי רווחיות גבוהים ומתמשכים ותשואה על ההון הקרובה ל-20% משקפים יכולת יציבה לייצר רווחים ושימוש יעיל בהון. רווחיות זו מסייעת לשמר הון, לממן צמיחה אורגנית ולספוג זעזועי אשראי מחזוריים, ותומכת ביכולת לייצר תשואות לבעלי המניות בטווח הארוך, אם שיעורי הרווחיות וביצועי האשראי יישמרו.
ספיידר S&P 500 (SPY) לעומת טומפקינס פייננשל (TMP)
- שווי שוק
- $1.38B
- תשואת דיבידנד
- 2.58%
- נפח מסחר ממוצע (3 חודשים)
- 107.61K
- מכפיל רווח (P/E)
- 7.8
- בטא (שנתי)
- 0.68
- צמיחת הכנסות
- -13.65%
- צמיחת רווח למניה
- 120.32%
- מדינה
- ארה"ב
- מספר עובדים
- 813
- מגזר
- פיננסים
- עוצמת המגזר
- 70
- תעשייה
- Banks - Regional
סקירה עסקית ומודל ההכנסות
תיאור החברה
טומפקינס פייננשל פועלת כישות החזקה פיננסית ומציעה מגוון מקיף של שירותים הכוללים בנקאות מסחרית וקמעונאית ליסינג ניהול נאמנויות והשקעות תכנון פיננסי ניהול עושר ופתרונות ביטוח פעילותה מחולקת באופן אסטרטגי לשלושה מגזרים עיקריים בנקאות ביטוח וניהול עושר התאגיד מספק מגוון רחב של מוצרי פיקדונות כגון חשבונות עובר ושב חיסכון ופקדונות לזמן קצוב לצד אפשרויות IRA וכן פיקדונות שוק כספים מתווכים הדדיים ומוניציפליים החברה מעניקה גם מגוון רחב של פתרונות אשראי עבור עסקים אלה כוללים מימון לנדלן לבנייה ולציוד מימון חשבונות חייבים וליסינג מסחרי עבור יחידים ועסקים כאחד היא מציעה משכנתאות למגורים הלוואות אישיות הלוואות הון עצמי לדיור הלוואות מסחריות ותעשייתיות הלוואות לנדלן מסחרי והלוואות חקלאיות מימון המיועד לצרכנים כולל הלוואות אישיות בתשלומים הלוואות רכב ישירות ועקיפות וקווי אשראי למשיכת יתר שירותים נוספים כוללים מכתבי אשראי וחשבונות סוויפ כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב וכן שירותים בנקאיים מודרניים כגון ניהול פיקדונות ומזומנים פלטפורמות בנקאות באינטרנט ובמובייל קליטת פיקדונות מרחוק כספות מערכות מענה קולי וגישה לכספומטים מעבר לבנקאות טומפקינס פייננשל מספקת שירותי ניהול השקעות ניהול נאמנויות ועזבונות ותכנון פיננסי ומס שירותי הביטוח שלה כוללים פוליסות רכוש ונפגעים בריאות חיים נכות וסיעוד לטווח ארוך וכן ייעוץ להטבות עובדים ותכנון ביטוח כללי החברה משרתת בעיקר קהל לקוחות מגוון הכולל צרכנים פרטיים מנהלים בכירים בעלי עסקים קטנים ויחידים בעלי הון גבוה טומפקינס פייננשל פועלת באמצעות רשת של 63 סניפי בנק מהם 43 בניו יורק ו 20 בפנסילבניה התאגיד נוסד בשנת 1836 ומשרדו הראשי ממוקם באיתקה ניו יורק
סקירת הדוחות הכספיים
סיכום
TMP מציגה התאוששות ברורה ברווחיות ובתשואה על ההון, הנתמכת בשיפור במרווחים ובפרופיל מינוף מבוקר יותר לעומת השיא של 2024. התמונה הפיננסית מתמתנת בשל התכווצות בולטת בהכנסות ב-12 החודשים האחרונים, וכן תזרים מזומנים יורד ותנודתי, אשר יוצרים אי-ודאות לגבי קיימות העוצמה האחרונה ברווחים.
השוואת מתחרים
דירוג כולל
PFISTMP
FCF
UVSP
CHMG
AROWמדדים פיננסיים
השוואת ביצועים
מילון מונחים
קנייה
מניה המדורגת כ"קנייה" צפויה להציג ביצועים טובים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
החזקה
מניה המדורגת כ"החזקה" צפויה להציג ביצועים דומים לשוק הכללי או למדד ייחוס מסוים. דירוג זה מצביע על כך שהמניה אינה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד להשקעה, אך גם אינה נתפסת כבלתי אטרקטיבית במיוחד.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
מכירה
מניה המדורגת כ"מכירה" צפויה להציג ביצועים חלשים יותר מהשוק הכללי או ממדד ייחוס מסוים בטווח הקצר עד הבינוני. דירוג זה מצביע על כך שהמניה עשויה להניב תשואות נמוכות יותר בהשוואה למניות אחרות באותו מגזר או למדד השוק.
הערה: אין באמור משום ייעוץ השקעות; מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה.
כתב ויתור
דוח מניה זה של אנליסט AI נוצר באופן אוטומטי על ידי מערכות הבינה המלאכותית שלנו, תוך שימוש באלגוריתמים מתקדמים ובנתונים פיננסיים, טכניים ונתוני שוק הזמינים לציבור. אף שהמידע המוצג נועד להיות מדויק ובעל ערך, הוא מיועד למטרות מידע בלבד ואין לראות בו ייעוץ פיננסי. תוכן שנוצר על ידי מערכת בינה מלאכותית (AI) עשוי לכלול אי־דיוקים ו/או שגיאות.
השקעה במניות כרוכה מטבעה בסיכונים, וביצועי עבר אינם מעידים בהכרח על תוצאות עתידיות. דוח זה אינו מביא בחשבון את נסיבותיך הפיננסיות האישיות, מטרותיך או סובלנותך לסיכון. יש לבצע מחקר עצמאי או להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה. הניתוחים וההמלצות המוצגים בדוח מבוססים על נתונים היסטוריים ועדכניים, וייתכן שאינם משקפים באופן מלא תנאי שוק עתידיים או התפתחויות בלתי צפויות.
לא יוצרי הדוח ולא הגופים הקשורים אליהם מתחייבים לדיוק, לשלמות או לאמינות המידע המוצג. השימוש בדוח נעשה לפי שיקול דעתכם ועל אחריותכם בלבד.
תאריך הניתוח: 15 באוקטובר 2026